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Case study

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Aさんは、友人の結婚式の二次会でかつての同級生である男性Bくんと久々に再会。働き方や仕事に対する考え方、共通の趣味などがあり、似たものを感じた2人はたちまち意気投合し、付き合うことになった。

Aさんは、Bくんと仕事帰りに食事に行ったり、休日には旅行に行ったり、仕事にも精を出しながら日々を満喫していた。

お互い結婚を意識しはじめ結婚後について話すことも多くなってきた。

結婚したら子供は何人欲しい、どこに住もうか。

2人で話をしていくうちに、Aさんは結婚したら共有のものはどうやってお金を出し合ったらいいのか、今後の妊娠・出産・マイホーム購入などどれくらいかかるのか気になるようになった。

そんな中、友達がファイナンシャルプランナーに相談したことを聞き、ファイナンシャルプランナーの存在を知る。

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友達からファイナンシャルプランナーに相談したことで将来の自分たちについて安心できた。と聞き、結婚を機にAさんもBさんとの将来についてファイナンシャルプランナーに相談してみようと思い、FP無料相談に申し込んだ。

Bくんにも無料相談に申し込んだことを話しふたり揃って相談に行ったAさん。担当のファイナンシャルプランナーに、今の仕事や生活のこと、今後のお金の使い方やふたりの思い描く将来についてを話すことで、徐々に将来に対する不安が和らいでいった。これから先を見える化するために、ライフプランシミュレーションを行い資金計画を作ってもらうことにした。

結果は「今考えている将来にやりたいことを全部行おうとすると、子どもが生まれてからの生活は苦しく厳しい、老後に資金が足りなくなっていしまう。」というものだった。だが、将来の生活が厳しいと早いうちにわかったことで、これから何の支出を削ればいいか、どこを頑張ればいいかなどの方向性が見えてきた。また、ファイナンシャルプランナーから子どもが生まれるまでが貯蓄の勝負、とのアドバイスを受け将来に向けた資金計画のアドバイスをもらえたので、まずは効果的な貯蓄方法を実践することにした。早めに相談することで、自分たちの将来に対する不安が和らぎ、将来が楽しみになった。

子どもが生まれたAさん。子供について2人は欲しいなど将来の子どもについて夫と話をしてることを先輩ママの友達に話すと、友達から子ども一人育てるのに1,500万円くらい必要と聞き、子育て資金の不安を感じる。

ライフプランセミナーに参加したAさんは、子どもの将来の進む道によって教育資金が大きく変わることを知り、改めて夫と将来の子どもの教育や二人目について話しました。しかし、自分たちが考える将来だと実際にどのくらい教育資金が必要なのかわからず、プロに相談してみようと無料のFP相談を申し込みました。

ファイナンシャルプランナーにあって自分たちの将来の家族構成や子どもの教育方針を伝えると、ライフプランシミュレーションを行い、資金計画を作成してくれました。

ファイナンシャルプランナーからは、自分たちの考えている子どもの進路で行くと、いつの時点で資金が不足しまうのか、そして不足する時期に向けた教育資金の準備方法を教えてもらうことができました。ライフプランシミュレーションを行うことにより2人目も安心でき、教育資金も計画的に準備できそうです。また、ファイナンシャルプランナーからは子どもの進路は親の希望通りにならないこともあるので子どもの成長に合わせてライフプランの見直しが必要とアドバイスをもらいました。定期的にFPに相談しようと思います。

家族が増え、4人家族となったAさんは、マイホームを持ちたいと夫婦で話していた。

住宅購入について相談したいと思い、久しぶりにファイナンシャルプランナーに相談した。

子育て真っただ中のAさんは、子どもが小学校に上がる前に家を買おうと考えた。インターネットで近所の物件情報を探したところたくさん見つかったが、どう考えてもわが家には高いと思えた。有料でファイナンシャルプランナーに相談する勇気がなく、以前からお世話になっているFPオフィスNeemoのファイナンシャルプランナーに相談を申し込んだ。

担当のファイナンシャル・プランナーに正直な気持ちを打ち明けたことで、不安を解消できたAさんは、住宅の予算を相談することにした。

予算づくりの際に必要なのは、Aさん一家の家族計画と、なぜ自宅を買いたいと思ったのか理由を明確化すること。購入価格については給与明細と毎月の収支を伝えることで、支払い可能な住宅ローンの額や大まかな住宅の予算を、ファイナンシャルプランナーが一緒に考えてくれた。

そのおかげで、今では夫と2人の元気な子どもたちとともに、マイホームで毎日楽しく暮らすことができている。賃貸住まいの頃には、子どもが騒ぐと隣室の迷惑になるのですぐに叱っていたが、マイホームになってからはその心配もなくなり、気持ちにも余裕ができた。家族全員が安らぎを得られることがマイホームの大きなメリットなのだとAさんは実感している。

Aさんは夫の定年後の暮らしについて不安をおぼえ、ファイナンシャル・プランナーに相談したいと考えた。気になるのは老後の生活全般。

「そもそも、老後のお金が足りるのか？」
「加入している保険の掛け金が高いがこのままでいいのか？」
「保障額が下がっていく保険プランにはどう対処すればいいのか？」
「退職金の運用はどうすべきか？」
など、今はいろいろな不安が拭えない状態。

ふと思い出してライフプランの窓口へ相談を申し込んだAさん。決め手はファイナンシャル・プランナーが対応してくれることだった。今までは金融機関からの提案を素直に受け入れていたが、夫の定年前に夫婦で参加したライフプランセミナーをきっかけに、改めてファイナンシャル・プランナーの話に興味を持つようになった。特に、個々の家庭に合わせたプランを作ってくれるという点が自分にあっていると感じた。

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夫婦でファイナンシャルプランナー相談を受けることに。

FPオフィスNeemoでは、ファイナンシャル・プランナーに相談し、ライフプランシミュレーションを行い、ライフプランに沿ったキャッシュフロー表を作成。今の手持ち資金や今後の年金収入を考慮して、最低限いくらの収入が必要なのかなどを知りファイナンシャルプランナーからは、老後に向けた資金作りのアドバイスをもらえた。